Lån utan UC
UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag men det betyder inte att alla kreditupplysningar görs hos dem – vilket kan vara positivt för dig som enklare vill ta lån. Det här gäller när du vill låna utan UC.
Vad innebär UC?
UC är en förkortning för Upplysningscentralen och de gör kreditupplysningar på både privatpersoner och företag. Det är det största kreditupplysningsföretaget och används flitigast av storbanker som Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Länsförsäkringar och Danske Bank som tillsammans äger UC. Detta för att bankerna tidigare behövde driva egen kreditupplysningsverksamhet men det var för tids- och resurskrävande. UC används också av mäklare och hyresvärdar.
Varifrån hämtar UC information om min ekonomi?
Informationen hämtar de bland annat från Kronofogden, Skatteverket, SCB och Bolagsverket.
Hur lånar jag utan UC?
Genom att ansöka om ett lån via en långivare som inte använder sig av UC. Det kan till exempel vara kredit- och finansbolag som framförallt beviljar snabblån och privatlån utan säkerhet. Olika kreditupplysningsbolag delar inte information sinsemellan. Däremot finns det kredit- och finansbolag som använder sig både av UC och annan aktör beroende på vilket typ av lån man vill ta, så dubbelkolla alltid vad som gäller hos den specifika långivaren innan du ansöker om ett lån.
Vilka är alternativen till UC?
Andra kreditupplysningsbolag:
- Bisnode
- Creditsafe
- Decidas Info AB
- Sergel Kredittjänster AB
- Syna AB
Vilka fördelar finns med att ta lån utan UC?
- Du behåller en god kreditvärdighet då låneansökningar och kreditupplysningar inte registreras och delas mellan olika kreditupplysningsbolag.
- Det är lättare att få ett lån beviljat trots flera förfrågningar eller betalningsanmärkningar beroende på långivare.
- Du får snabbt tillgång till pengar.
Vilka nackdelar finns med att ta lån utan UC?
- Genom att ansöka om ett lån där kreditupplysningen inte görs via UC riskerar du att ta för många lån och låna mer än vad du egentligen har råd till. För att undvika betalningsanmärkningar, Inkasso och Kronofogden rekommenderas det därför att du inte söker för många lån även om du kan.
- Vissa långivare erbjuder inte lika höga lånesummor när det kommer till lån utan UC då de anser att risken att låna ut pengar är högre.
- Högre risk innebär att det är dyrare att låna eftersom räntan blir högre.
- För många förfrågningar hos olika kreditupplysningsbolag kan trots allt minska din kreditvärdighet, även om det inte är lika vanligt som om kreditupplysningarna gjorts hos UC.
Vad krävs för att få ta lån utan UC?
Vad som krävs beror lite på långivare och deras villkor samt hur din ekonomi ser. Däremot finns det grundkrav för alla som ansöker om lån. Dessa är:
- Att man ska ha en årsinkomst om minst 110 000 kronor
- Att man är myndig (18 år gammal)
- Att man är bosatt och folkbokförd i Sverige
- Att man inte har aktiva skulder hos Kronofogden
Vad är maxbeloppet för att låna utan UC?
De flesta lån utan UC är på mindre belopp kring 10 000 kronor. Däremot finns det långivare som beviljar och går med på att låna 50 000 kronor samt några få som kan låna 100 000 kronor som max.
Vad kostar det att låna utan UC?
Hur mycket det kostar beror på vilket belopp du lånar, hur din kreditvärdighet ser ut samt vilken långivare och erbjudande du tar del av. Generellt sett kan man säga att det är ett dyrt lån eftersom ränta och avgifter brukar vara höga.
Hur snabbt får jag pengar utan UC?
Det varierar från långivare till långivare men det brukar gå fort eftersom dessa lån tillhör kategorin snabblån. Oftast har du pengarna på ditt konto inom 24 timmar men det finns vissa långivare som är snabbare än så och betalar ut på några minuter. Är det helgdag kan det dock det ta lite längre tid, men som mest tre arbetsdagar.
När ska man ta ett lån utan UC?
Om du inte lyckas få ett hopbakslån beviljat hos en storbank kan du ansöka om ett snabblån utan UC för att snabbt kunna betala av dina skulder. Trots att det är hög ränta på snabblån ger ett samlat lån lägre utgifter och en bättre möjlighet att betala tillbaka hela lånet.
Du kan som en engångshändelse passa på att ta ett mindre lån utan UC för att lösa en akut ekonomisk situation, men bara så länge du har möjlighet att snabbt betala tillbaka.
Här listar vi de billigaste lånen utan UC
När ska man inte låna utan UC?
Du ska inte låna utan UC för att finansiera konsumtion eller i väntan på löning. Du ska heller aldrig låna om du inte har möjlighet att betala tillbaka – och det gäller såklart alla typer av lån, med eller utan UC.
Hur påverkar antalet kreditupplysningar min kreditvärdighet?
Många kreditupplysningar hos flera olika banker och kreditbolag inom loppet av ett år ger dig en sämre kreditvärdighet, särskilt om de använder sig av UC. Man vill ha så förfrågningar hos UC som möjligt eftersom svenska storbanker använder sig av dem. Görs en kreditupplysning hos en aktör som inte använder UC kan inte din bank se detta och på så sätt blir det inte en lika stor påverkan på din kreditvärdighet.
Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att undvika betalningsanmärkningar, många krediter och smålån.
Hur ökar jag min kreditvärdighet?
- Ha inte massa olösta smålån och krediter. Om möjligt ska du betala av dessa så snabbt du kan.
- Ansök om ett så kallat hopbakslån där du samlar dina smålån och krediter. Då behöver du endast betala ränta och avgifter för ett lån istället för på flera.
- Höj din inkomst genom att löneförhandla, byta arbetsplats eller skaffa ett extrajobb.
- Undvik att få betalningsanmärkningar.
Hur länge syns en kreditupplysning?
En kreditupplysnings syns i systemet hos kreditupplysningsbolag i ett års tid.
Går det att låna utan UC med betalningsanmärkning?
Ja, men det är upp till varje enskild långivare att besluta om du får ta ett lån trots betalningsanmärkning.
Här kan du ansöka om lån med betalningsanmärkning
Kan jag ansöka om billån utan att det görs en kreditupplysning via UC?
Om du lånar med bilen som säkerhet är det lag på att du måste lägga 20 procent av bilens värde som kontantinsats. Eftersom det kan handla om en större summa pengar, i alla fall om bilen är ny, görs oftast en kreditupplysning via UC. Om du däremot tar ett billån utan säkerhet, alltså i form av ett privatlån, görs sällan en kreditupplysning via UC.
Går det att få kreditkort utan UC?
Ja, det går att få ett kreditkort utan att det görs en kreditupplysning hos UC. Däremot görs det alltid en kreditupplysning eftersom det är lag på det men då via andra mindre aktörer som Bisnode eller Creditsafe.
Kan jag få privatlån utan UC?
Ja, om det är ett privatlån utan säkerhet och ett lägre belopp. Men oftast så görs någon annan form av kreditupplysning även om det inte är UC.
Ta reda på mer om privatlån
Kan man ta snabblån utan UC?
Ja, långivare som ger ut snabblån använder sig sällan av UC. Detta för att beloppen oftast är mindre och för att det inte krävs någon säkerhet för snabblån.
Läs mer om snabblån på Bank.se