Jämför lån, kreditkort och sparkonton och spara pengar!

Innan du tar ett ekonomiskt beslut är det en bra idé att jämföra olika långivares räntor och villkor. Vi har samlat 82 lån, kreditkort och sparkonton. Det lönar sig att jämföra hos oss. Det går att spara många tusenlappar.

Här listar vi de långivare som varit populärast senaste veckan

Jämför alla Sveriges lån

  • Jämför alla lån utan registrering
  • Hitta lånet med lägst pris
  • Se vad kunderna tycker om långivaren

Allt du behöver veta om lån

Behöver du ta ett lån? Då har du hittat rätt! Här ger vi dig svar på vanliga och bra frågor om olika lån, allt för att hjälpa dig att hitta det lån som passar dina behov bäst.

Privatlån

Vad är ett privatlån?

Ett privatlån är oftast ett lån utan säkerhet, vilket innebär att långivaren inte kräver att du lämnar någon säkerhet i form av exempelvis en fastighet eller bil. Det beviljas istället efter att långivaren tittat på din betalningsförmåga genom att göra en kreditupplysning. Ibland kallas även privatlån för blancolån, men för att få kallas det måste lånet vara helt utan säkerhet.

Vilka för- och nackdelar finns med privatlån?

Fördelar:

  • Privatlån är den låneform utan säkerhet som kan ge dig högst lånebelopp
  • Du får snabbt tillgång till pengar
  • När man jämför låneformer utan säkerhet får oftast privatlån den lägsta räntan

Nackdelar:

  • Lån utan säkerhet betyder att du betalar högre ränta och avgifter än för lån med säkerhet
  • Låneprocessen för ett privatlån är snabb och det måste inte alla gånger vara positivt Om du inte ser över din privatekonomi innan du ansöker om ett lån kan du få svårt att betala högre avgifter och räntor
  • Risken att låna till onödig konsumtion, att låna för mer än vad man har råd till och få svårt att betala tillbaka ökar

Vad krävs för att få ett privatlån?

För att kunna ansöka om ett privatlån ska du uppfylla dessa krav:

  • Du ska vara minst 18 år gammal. Vissa långivare kräver dock ibland att man är 20 eller 23 år gammal
  • Du ska ha en årsinkomst om minst 110 000 kronor (ibland mer)
  • Du ska vara folkbokförd och boende i Sverige
  • Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden

Hur mycket får jag låna genom privatlån?

Det högsta möjliga beloppet man kan ta genom privatlån ligger kring 600 000 kronor. Det som styr hur mycket just du får låna är:

  • Din ekonomiska situation
  • Din inkomst
  • Om du har betalningsanmärkningar
  • Hur lång återbetalningstid du vill ha på ditt lån
  • Om du har en medsökande eller en borgensman

Vad kostar det att ta ett privatlån?

Privatlån utan säkerhet har oftast högre ränta och avgifter än andra lån med säkerhet. Det kan göra lånet dyrt – men inte nödvändigtvis. Det är i slutändan individuellt vad det kostar att teckna ett privatlån, och det som påverkar kostnaden är:

  • Hur mycket pengar du lånar
  • Hur lång återbetalningstid du väljer
  • Vilken finanstjänst du använder
  • Vilket erbjudande du har tagit del av
  • Din kreditvärdighet

Topplista – Billigaste privatlånet
torsdag 24 november 2022
1
10 000 - 600 000 kr
Ränta 2.9 - 26%
Ansök
2
10 000 - 600 000 kr
Ränta 2.95 - 26%
Ansök
3
50 000 - 500 000 kr
Ränta 2.95 - 8.95%
Ansök
4
50 000 - 500 000 kr
Ränta 2.95 - 25.95%
Ansök
5
5 000 - 600 000 kr
Ränta 2.95 - 39%
Ansök

Läs mer om privatlån

Snabblån

Hur fungerar ett snabblån?

Även snabblån är ett lån utan säkerhet – vilket gör att man får snabb tillgång till pengar. Vanligtvis brukar man låna mindre lånebelopp om cirka 3 000 – 10 000 kronor, pengar som man behöver betala tillbaka inom 30 dagar. Det betyder att ett snabblån är en högkostnadskredit, vilket i sin tur betyder att det har en effektiv ränta på 30% eller mer.

Snabblån tas ofta utan kreditupplysning hos UC och påverkar därför inte din kreditvärdighet nämnvärt. Långivare som beviljar snabblån använder sig istället av aktörer som exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Däremot ska du komma ihåg att ett stort antal kreditupplysningar hos flera olika kreditupplysningsföretag inom en halvårsperiod ändå kan ge sämre kreditbetyg och chans till bra lånevillkor.

Vad är det för ränta på snabblån?

Räntan varierar mellan långivare och erbjudanden men den nominella räntan ligger oftast kring 39 procent. Detta för att konsumentkreditlagen, som trädde i kraft i september 2018, bestämmer att långivare måste ha ett räntetak på max 40 procent per år gällande den nominella räntan. Det är däremot viktigt att komma ihåg att det är den effektiva räntan du ska titta på om du jämför snabblån hos olika långivare.

Hur mycket kostar det att ta ett snabblån?

Det som påverkar hur mycket ett snabblån kostar dig är hur mycket du har lånat, hur snabbt du kan betala tillbaka samt vilken långivare du har använt dig av och vilket erbjudande du har tagit del av.

Det enkla svaret är att snabblån är dyra eftersom den effektiva räntan är hög i jämförelse med andra lån. Men om man betalar tillbaka snabbt brukar den faktiska kostnaden bli närmare 20 procent av lånebeloppet. Om du då till exempel har lånat 5 000 kronor hos en seriös långivare och betalar tillbaka pengarna inom en månad hamnar kostnaden för lånet endast kring 650 – 800 kronor utöver lånebeloppet. Samtidigt finns det vissa snabblån som är både räntefria och kostnadsfria för att långivare vill locka till sig nya kunder som öppnar kreditkonton hos dem. Det brukar inte kosta något att öppna ett kreditkonto och processen att få tillgång till pengar förenklas eftersom kunden då redan är godkänd för lån. Var bara noga med att alltid läsa det finstilta i låneavtalet där särskilda krav och riktlinjer kan tillkomma.

Däremot kan det bli en dyr historia att teckna ett snabblån om du inte är snabb med att betala tillbaka det eftersom räntan är hög. Ta därför bara ett snabblån om du har möjlighet att fort betala tillbaka pengarna.

När passar det att ta ett snabblån?

Exempel på situationer där det kan passa att ta ett snabblån:

  • Om du råkar ut för en oförutsedd ekonomisk situation, såsom att kylskåpet går sönder, att elcykeln blir stulen eller att du biter av en tand, och inte vill eller kan vänta till nästa löning med att åtgärda det
  • Om du har planerat för att exempelvis köpa en möbel och den dyker upp som ett generöst erbjudande inom en period innan du har fått löning. Då kan du ta ett snabblån, få möbeln till ett billigare pris och sedan betala tillbaka snabblånet när du har lönen på kontot. På så sätt kan man faktiskt spara pengar.

Snabblån – lägst ränta
torsdag 24 november 2022
1
1 000 - 50 000 kr
Ränta 4.9 - 21.9%
Ansök
2
10 000 - 50 000 kr
Ränta 9.84 - 21.60%
Ansök
3
10 000 - 40 000 kr
Ränta 9.84 - 21.60%
Ansök

Här kommer du till vår sida om snabblån

Bolån

Hur ansöker jag om bolån?

  • Börja med att jämföra olika banker och andra långivare. Detta gör du antingen själv eller med hjälp av en låneförmedlare för att hitta det bästa alternativet och erbjudandet för just dig
  • Innan du kan ansöka om ett bolån måste du ansöka om ett lånelöfte hos vald långivare eftersom det vanligen krävs för att kunna vara med i budgivningar för bostäder
  • När du har ett lånelöfte och har hittat en bostad du vill köpa ansöker du om ett bolån hos samma långivare där du har lånelöftet, och de gör en slutgiltig kreditprövning
  • Långivaren presenterar vilken ränta du erbjuds och tar fram en individuell amorteringsplan
  • Sista steget i ansökningsprocessen är att acceptera eller tacka nej till erbjudandet du har fått. Man får ofta en betänketid om cirka en vecka. Väljer du att acceptera erbjudandet har du tecknat ett bolån.

Hur får man ett lånelöfte?

Man ansöker enkelt om ett lånelöfte hos en bank eller annan långivare som gör en kreditprövning av en. Denne beräknar sedan med hjälp av kreditprövningen om man kan få ett bolån beviljat och vilka förutsättningar som gäller.

Vad krävs för att få bolån?

Det varierar eftersom man kan ta ett lån med eller utan säkerhet. Man kan också ta ett bolån med säkerhet samtidigt som man tar ett privatlån utan säkerhet för att låna pengar till kontantinsatsen. Vad som krävs för att få privatlån utan säkerhet kan du läsa här.

Det som krävs för att få bolån med säkerhet är:

  • Att man bara behöver låna till 85 procent av köpesumman. Långivare följer nämligen Finansinspektionens regler om att man inte får bevilja bolån på mer än 85 procent av köpesumman. Det är det här som kallas för bolånetaket.
  • Att man kan amortera på bolån som utgör mer än 50 procent av bostadens värde. Detta kallas för amorteringskravet.
  • Att man inte har en skuldkvot som är sex gånger högre än sin årsinkomst efter skatt. Skuldkvot innebär hur stora lån man har sedan tidigare i förhållande till den del av sin nettoinkomst som man kan lägga på konsumtion och sparande. Eftersom den här punkten inte är ett krav från Finansinspektionen kan reglerna kring skuldkvot variera något mellan olika långivare och banker.
  • Att man ska kunna betala bolåneränta på cirka 6-7 procent, även om den idag är betydligt lägre än så. Detta för att räntan kan komma att höjas och att långivare då vill vara säkra på att de kommer att få tillbaka sina pengar.
  • Att man har en stabil ekonomi som tillåter utgifter utöver bolånet. Många långivare ställer till exempel krav på att en familj om fyra personer behöver ha minst 15 000 kronor över i månaden att leva på efter att boendekostnaderna är betalda. Här kan du ta reda på mer om bolån

Renoveringslån

Hur funkar renoveringslån?

Ett renoveringslån är ett lån med eller utan säkerhet som du kan använda för att finansiera renovering eller utbyggnad av en bostad du äger.

Renoveringslån med säkerhet innebär att man utökar sitt bolån, vilket ofta ger en fördelaktig ränta eftersom beloppet då omfattas av samma villkor som bolånet. Detta kan man göra om man har ett bolån på mindre än 85 procent av bostadens värde. Är belåningsgraden högre än så går det inte att utöka bolånet ytterligare.

Fördelen med att ansöka om ett renoveringslån med säkerhet är att det blir billigare än om man skulle välja ett renoveringslån utan säkerhet. Nackdelen är att ett renoveringslån som är inbakat i bolånet gör att man får amortera ett högre belopp per år. För den som tecknat sitt bolån innan amorteringskravet infördes blir beloppet alltså mycket högre.

Renoveringslån utan säkerhet är ett privatlån där man lånar pengarna specifikt till en renovering. Fördelen med att teckna ett renoveringslån utan säkerhet är att det är enklare att få beviljat, att man snabbt får pengar utbetalt samt att man betalar tillbaka lånet på kortare tid. Nackdelen är att räntan blir högre än för ett bolån. Om syftet med renoveringen är att höja värdet på bostaden inför en försäljning måste du vara säker på att det höjda bostadsvärdet inte äts upp av kostnaderna för renoveringslånet.

Hur räknar man ut belåningsgrad?

Belåningsgraden är en procentsats som visar hur stort ditt bolån är i jämförelse med vad din bostad är värd. För att räkna ut belåningsgraden delar man bolånet med bostadens nuvarande värde.

När är det bra att låna till en renovering?

Om du vill renovera eller bygga ut din bostad för att öka värdet på den. Det som brukar höja värdet för en bostad är:

  • Åtgärdande renovering – Dränera grunden, täta taket, måla om fasaden, laga trasiga snickerier, förbättra isoleringen osv.
  • Effektivisera planlösning – Bygga ett Attefallshus på tomten, göra om garage till extra boyta, slå ut köksvägg för matplats, extra sovrum eller förvaring etc.
  • Nya installationer – Solceller, bergvärme, värmepump och andra system för el- och uppvärmning

Hur mycket kan man få i renoveringslån?

Det skiljer sig åt mellan olika långivare och om man lånar med eller utan säkerhet. Lånar man utan säkerhet kan summan ligga på allt mellan 20 000-350 000 kronor. För att få fram hur mycket man kan låna med säkerhet måste man räkna ut sin belåningsgrad och kontakta banken där man har bolånet.

Läs mer om renoveringslån

Billån

Hur fungerar billån?

Ett billån kan även det tecknas med eller utan säkerhet. Med säkerhet menas att bilen står som säkerhet för lånet och utan säkerhet att det är ett vanligt privatlån.

Billån med säkerhet

När man lånar med bilen som säkerhet är det lag på att man ska lägga 20 procent av bilens värde i kontantinsats. Fördelen med att bilen står som säkerhet är att man oftast får en lägre ränta på lånet. Innan ens låneansökan går igenom gör banken/långivaren en kreditupplysning via UC för att bedöma ens återbetalningsförmåga. Har man en god kreditvärdighet blir man beviljat ett billån.

Billån utan säkerhet

När man tar ett privatlån utan säkerhet för att finansiera bilköpet behöver man inte betala någon kontantinsats. Däremot blir räntan och kostnaden för lånet högre eftersom långivaren inte får någon säkerhet. Om man ansöker om ett privatlån via ett kredit- eller finansbolag görs sällan en kreditupplysning via UC, då dessa typer av långivare istället använder sig av andra kreditupplysningsbolag såsom Bisnode eller Sergel kredittjänst.

Dessa två alternativ är de mest traditionella tillvägagångssätten när man vill teckna ett billån men det går även att kombinera dessa. Då tar man ett privatlån utan säkerhet för att enbart låna till kontantinsatsen. Sen tar man den resterande del av lånet med bilen som säkerhet.

Vem kan få billån?

Kraven för att få ett billån utan säkerhet är desamma som för ett vanligt privatlån:

  • Du ska vara myndig. Vissa långivare kan dock ha en 20- eller 23-årsgräns
  • Du ska vara folkbokförd och bosatt i Sverige
  • Du ska ha möjlighet att betala av lånet
  • Du ska ha en god återbetalningsförmåga där du som minst ska tjäna 110 000 kronor per år (ibland mer)

För att få ett billån med säkerhet krävs förutom ovanstående att man har en kontantinsats på minst 20 procent av bilens värde. Väljer man detta alternativ kan långivaren även ställa krav på att bilen måste inhandlas hos en auktoriserad bilhandlare.

Vad kostar ett billån?

Vad ett billån kostar är såklart individuellt men påverkas av:

  • Billån med eller utan säkerhet
    Tecknar man ett privatlån utan säkerhet kan räntan hamna någonstans mellan 3,60-9,95 procent. Om man istället tar ett lån med säkerhet blir räntan lägre och påverkas desto mer av beloppet man lånar.
  • Var bilen inhandlas
    Om man köper bilen hos en bilhandlare kan man få ned kostnaden för finansiering av bilen genom att ta del av bilhandlares erbjudanden. För att få igenom ett billån med säkerhet krävs också ibland att man måste köpa bilen hos en auktoriserad bilhandlare.
  • Lånesumman
    Desto mer man lånar desto mer kommer man givetvis att behöva betala tillbaka.
  • Återbetalningstiden
    En längre återbetalningstid betyder en högre lånekostnad och en kortare återbetalningstid därför en lägre kostnad. Maximala återbetalningstiden är oftast 6 – 7 år.
  • Hur mycket man amorterar
    Amortering är egentligen inte en renodlad kostnad eftersom man minskar lånets storlek med samma belopp som man betalar tillbaka, men det är en utgift som betalas en gång i månaden eller var tredje månad.
  • Räntesatsen
    Räntan varierar beroende på vilket typ av billån man tecknar och om man väljer fast eller rörlig ränta.
  • Om man köper en begagnad eller ny bil
    Desto äldre en bil är desto kortare återbetalningstid på lånet. Bilen får oftast inte vara äldre än 12-15 år gammal vid slutbetalningen.

Se fler vanliga frågor om billån

Kapitalfrigöringskredit (Hypotekslån)

Vad är kapitalfrigöringskredit?

Kapitalfrigöringskredit, också kallat hypotekslån, är ett lån som kan tecknas av personer mellan 60-87 år som äger en obelånad eller lågt belånad bostadsrätt, villa eller ett fritidshus. Man behöver inte betala ränta eller amortera på lånet under tiden man bor kvar i bostaden. Räntan läggs i stället löpande på lånet, och den totala skulden betalas tillbaka när man säljer sin bostad eller när låntagaren avlider. Man kan även välja att betala tillbaka lånet tidigare om man vill och kan. Skulden kan inte heller bli större än vad bostaden är värd då långivaren ger en skuldfrigaranti när man tecknar lånet. Erbjudandet om skuldfrigaranti är också helt unikt för låneformen.

Vad krävs för att få kapitalfrigöringskredit?

För att kunna teckna de här typen av kreditlån måste man uppfylla dessa krav:

  • Man ska ha fyllt 60 år, men vissa långivare kan ha en högre åldersgräns på 60 år
  • Man måste äga en bostad till ett värde av minst 500 000 kronor, alternativt en villa eller ett fritidshus till ett värde av 900 000 kronor. Boendet måste också vara placerat i ett område med stadig prisutveckling över tid

Hur mycket kapitalfrigöringskredit får man låna?

Det är ens ålder som avgör hur mycket kapitalfrigöringskredit man kan få låna. Är man mellan 60 år får man låna som mest 25 procent av bostadens marknadsvärde. Belåningsgraden kan sedan bli högre desto äldre man blir. Som mest får man låna 55 procent av bostadens värde när man är 87 år gammal.

Vilka är för och nackdelarna med kapitalfrigöringskredit?

Fördelar:

  • Man behöver inte amortera under lånetiden
  • Man kan göra ränteavdrag i deklarationen om eller när man säljer sin bostad
  • Man har råd att bo kvar i sin bostad samtidigt som man får mer pengar över till annat
  • Man får ta del av den unika lösningen skuldfrigaranti, vilket innebär att skulden inte kan växa sig större än värdet på bostaden

Nackdelar:

  • Räntan blir högre än för ett vanligt bolån
  • Om man löser in ett bundet bolån när man tecknar kapitalfrigöringskredit kan man behöva betala en ränteskillnadsersättning till banken
  • Kapitalfrigöringskredit räknas som inkomst vilket gör att man kan gå miste om ett eventuellt bostadstillägg. Boendekostnaden kan anses lägre än vad den egentligen är eftersom man inte betalar räntan löpande.
  • Eftersom du inte betalar någon ränta löpande läggs denna istället till skulden vilket givetvis innebär att skulden växer. Du konsumerar därmed en del av din förmögenhet och det blir mindre kvar till de efterlevande

Vad är skillnaden på kapitalfrigöringskredit och seniorlån/pensionärslån?

Storbanker och försäkringsbolag erbjöd tidigare personer över 60 år seniorlån, men detta lån finns inte längre kvar för nyteckning. Seniorlånet var uppbyggt som en skulduppräkning eller försäkringslösning. Skulduppräkningslösningen innefattade att man kunde låna 50 procent av sin bostads marknadsvärde, och att lånet delvis betalades ut av sin bank och delvis reserverades av banken för de kommande räntebetalningarna. Försäkringslösningen innebär att man istället kunde låna upp till 60 procent av bostadens marknadsvärde. Den bestod av ett vanligt bolån hos en bank och en kapitallivränta hos ett försäkringsbolag.

Läs mer om kapitalfrigöringskredit

Företagslån

Vilka typer av företagslån finns det? De tre vanligaste typerna av företagslån som är bra för dig som företagare att ha koll på är; Klassiskt företagslån, Factoring, och Företagskredit.

Klassiskt företagslån

Det allra vanligaste företagslånet påminner om ett privatlån fast med skillnaden att lånebeloppet oftast är betydligt högre – långivare kan erbjuda summor ända upp till 6 miljoner kronor. Företagslån kan tecknas med eller utan säkerhet och långivare godkänner vanligtvis alla slags bolagsformer, även om de främst lånar ut till etablerade företag.

Kraven för att få teckna ett traditionellt företagslån är:

  • Företaget ska ha ett omsättningskrav på omkring 50 000 kronor i månaden
  • Företaget ska vara registrerat i Sverige
  • Den som ansöker om lånet ska ha en ledande befattning i företaget
  • Ibland att ägaren av företaget ska vara bosatt i Sverige

Factoring

Factoring betyder att man säljer eller belånar sina fakturor och därför inte behöver vänta på att kunden ska betala. När man belånar fakturor har factoringbolaget fakturorna som säkerhet, vilket dock ofta leder till höga avgifter. Men det positiva är att man slipper kreditupplysningar och att ansökningsprocessen går snabbt, oftast bara någon dag.

Så går processen till vid Factoring:

  • Teckna avtal
    I avtalet regleras procentsatsen som ska dras från fakturabeloppet, med andra ord kostnaden för att sälja fakturan
  • Välj de fakturor som ska säljas
    När man valt vilka fakturor som ska säljas skickas factoringbolaget de till kunden. I fakturorna framgår det att de är överlåtna till företaget dit man sålt fakturan och vart insättningen av pengarna ska göras.
  • Pengarna sätts in på företagskontot
    Inom en dag eller ett par timmar sätter factoringbolaget man använt sig av in pengarna på företagets konto.

Företagskredit

Företagskredit, även kallat checkkredit, fungerar precis som ett kreditkort fast för företag. Det är det snabbaste sättet för företag att låna pengar, och passar de företag som har lång betaltid på sina fakturor eller snabbt vill kunna betala oförutsedda utgifter. Den största fördelen med företagskredit är att man enbart betalar ränta för den del av krediten man använder. Hur mycket företagskredit ett företag kan få låna styrs av hur länge företaget har varit registret, samt hur den ekonomiska situationen och kreditvärdigheten ser ut.

Hur hög är räntan på företagslån?

Räntan på företagslån är individuell så det går inte uttala sig om en genomsnittlig ränta. Det som påverkar räntan är:

  • Företagets omsättning och kreditvärdighet
  • Lånebelopp
  • Vilket typ av lån
  • Om lånet tecknas med eller utan säkerhet
  • Om man har valt rörlig eller fast ränta
  • Affärsplan och budget

Kreditkort

Hur fungerar ett kreditkort?

När man har ett kreditkort innebär det att man får en samlingsfaktura på sina köp i slutet av varje månad – istället för att de dras direkt från ens bankkonto. Sedan väljer man att betala hela fakturan direkt eller att delbetala den. Betalas hela fakturabeloppet när man får fakturan tillkommer ingen ränta, medan en delbetalning av fakturan betyder att man får betala ränta på den resterande skulden fram till att man får nästa månadsfaktura.

Då man ansöker om kreditkort måste man välja en kreditgräns. Den kan variera mycket men måste vara så pass hög att krediten täcker köp för minst en månad och en eventuell extra månad om man planerat att skjuta upp sin betalning. Vill man ändra sin kreditgränsen kan man justera den i efterhand.

Vad är skillnaden på kreditkort, bankkort, kontokort och betalkort?

Kreditkort

Ett kort där man betalar på kredit genom att låna pengar från bank eller kreditkortsbolag.

Bankkort

Bankkort är bara ett samlingsnamn för alla typer av kort som rör pengar och specificerar inte en specifik korttyp.

Kontokort

Ett kontokort är kopplat till ett bankkonto. Härifrån dras pengar direkt när man använder det till skillnad från kreditkort.

Betalkort

När man använder ett betalkort får man sina köp på en faktura, precis som för kreditkort men med skillnaden att fakturan måste betalas varje månad. Det tillkommer ingen ränta eftersom man inte kan skjuta upp betalningen av fakturan.

Vilka sorters kreditkort finns det?

Det finns flera olika sorters kreditkort för olika ändamål. De flesta går att använda till precis vad som helst men vissa kan delas in i dessa kategorier:

  • Resekort Ett kreditkort som ger extra reseskydd och möjlighet att samla poäng som man kan använda för att boka en ny resa. Resekort kan också ha rabatter på flyg och boende
  • Bensinkort Kort som används till att tanka och som även ger rabatt på drivmedel och andra produkter som kan inhandlas på bensinstationer.
  • Matkort Matbutikerna har egna kreditkort som ger rabatt och bonus på köp av varor i deras butiker. Andra typer av matkort gäller för att köpa mat och dryck på restauranger.
  • Premiumkort Ett dyrare kreditkort kort med fina förmåner såsom tillgång till lounge på flygplats, förtur vid biljettbokning och annan concierge service.

Vad krävs för att få ett kreditkort?

Det varierar mellan olika kreditkortsutgivare men vanligen är man berättigad ett kreditkort om man har en ordnad ekonomi, en stabil inkomst och inte har några aktiva skulder hos Kronofogden samt vara över 18 år. Även personer som är arbetslösa, sjukskrivna och har en lägre inkomst kan bli beviljade ett kreditkort så länge man kan bevisa att man tidigare haft en mer stabil inkomst. Enda skillnaden då är att kreditgränsen blir lägre än för någon som har en fast inkomst.

Läs mer om kreditkort

Lån utan ränta

Hur fungerar ett lån utan ränta?

Ett lån utan ränta betyder att man under en kortare period inte betalar ränta för att få låna pengar. Dessa lån är vanligtvis snabblån eller SMS-lån, men kan även vara privatlån med erbjudande om räntefria månader. Vissa långivare tar inte heller någon avgift och lånet kan därför anses vara “gratis”, frånsett lånesumman förstås. Däremot tillkommer det alltid villkor för att få ta det av ett sådant generöst erbjudande. Exempelvis förbinder man sig att betala tillbaka lånet inom en kort återbetalningstid på mellan 14-30 dagar för att få det helt räntefritt.

Hur mycket pengar kan man låna utan ränta?

Finans- och kreditbolag tar en stor risk när de lånar ut pengar utan ränta och avgifter, och därför vågar de inte låna ut ett större belopp pengar. Det vanligaste är därför att man får mindre lånebelopp på mellan 5 000-10 000 kronor beviljade. Somliga långivare kan dock erbjuda räntefria privatlån upp till 50 000 kronor, men eftersom dessa lån har en kort avbetalningstid är det inte att rekommendera att låna större belopp. Ett obetalt SMS-lån leder till en förlust på några tusenlappar men ett obetalt privatlån som till en början inte har någon ränta kan komma att kosta flera hundra tusen om/när räntan slås på.

Vad kostar det att ta ett lån utan ränta?

Ett lån utan ränta kan vara helt kostnadsfritt utöver lånebeloppet om man betalar tillbaka det inom återbetalningstiden. Det är dock viktigt att tänka på att ett räntefritt lån blir dyrt så fort man överskrider återbetalningstiden eftersom lånet då inte längre blir räntefritt. Räntan tar långivaren ut för att kunna få en vinst.

Det är också viktigt att tänka på att räntefritt i det här fallet betyder att lånets nominella ränta är 0 procent, men att långivaren istället kan ta betalt via dyra uppläggnings- och aviavgifter. Det här innebär att den effektiva räntan i slutändan inte blir 0 procent när man räknar in de här kostnaderna. Summan för avgifterna sätts beroende på hur lång avbetalningstiden är och hur högt lånebeloppet är. En kortare återbetalningstid ger högre avgifter och därefter en högre totalkostnad för lånet.

Om man till exempel tecknar ett räntefritt lån på 2 000 kronor för att köpa en ny cykel, och den effektiva räntan överstiger 100 procent när alla avgifter är inräknade, kan den faktiska kostnaden för cykeln istället bli 3 000 kronor.

En till parameter som kan påverka kostnaden för ett lån utan ränta är att en del av ens räntekostnader är avdragsgilla i den årliga deklarationen. Man kan som mest dra av 30 procent av årliga räntekostnader upp till 100 000 kronor, och på belopp över det kan man dra av 21 procent.

Här hittar du mer information om lån utan ränta

Låna med betalningsanmärkning

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en form av anteckning som visar att man inte har skött sina betalningar. Man kan få en betalningsanmärkning om man exempelvis inte kunnat eller har glömt bort att betala en räkning eller påminnelseavgift i tid. Innan man får en betalningsanmärkning måste dock det bolag man är skyldig pengar först ansöka om ett betalningsföreläggande hos Kronofogden. Efter detta får man hem ett brev med information om anmärkningen.

Vad innebär det att ha en betalningsanmärkning?

Dom som registrerar betalningsanmärkningar är olika kreditupplysningsbolag. Informationen hämtar de bland annat från Skatteverket och Kronofogdemyndigheten. Har de väl registrerat en eller flera betalningsanmärkningar kan det blir svårare för en att exempelvis hyra bostad, teckna ett mobilabonnemang eller att ansöka om lån. Men även om det är svårare så går det fortfarande! Om man har betalningsanmärkningar och vill ta ett lån tittar långivare istället på ens framtida betalningsförmåga och när man fick anmärkningarna. Man får betala en högre ränta om man har betalningsanmärkningar. De är en fördel om de är äldre än sex månader eftersom nya betalningsanmärkningar kan minska chansen att få ett lån beviljat.

Vilka lån kan man få trots betalningsanmärkningar?
Man kan få de flesta typer av lån trots betalningsanmärkningar även om det då kan tillkomma särskilda villkor. Lån som vanligen beviljas trots betalningsanmärkning:

  • Snabblån och SMS-lån
  • Privatlån
  • Hopbakslån eller samlingslån
  • Billån
  • Bolån

Vilken långivare beviljar lån när man har betalningsanmärkning?
De långivare som beviljar lån trots betalningsanmärkningar är kredit- och finansbolag och nya, modernare banker . De traditionella storbankerna brukar däremot inte acceptera betalningsanmärkningar.

Här är alla långivare som beviljar lån med betalningsanmärkning

Vad krävs för att få låna med betalningsanmärkning?
Kraven varierar beroende på hur många betalningsanmärkningar man har, hur gamla anmärkningarna är, hur högt skuldbelopp man har och vilka specifika villkor som gäller hos en långivare. Utöver detta har kredit- och finansbolagen som grundkrav att man är myndig, tjänar minst 110 000 kronor om året, är folkbokförd och bosatt i Sverige, samt inte har aktiva skulder hos Kronofogden.

Hur många betalningsanmärkningar kan man ha när man söker lån?
Det bestämmer långivaren, men de brukar vanligtvis acceptera att man har mellan 1-10 stycken om de utgör mindre belopp. Det är därför snarare summan av betalningsanmärkningarna man ska titta på och inte antalet man har.

Hur mycket får man låna med betalningsanmärkning?
Det varierar mellan olika kredit- och finansbolag, men det högsta kan ligga någonstans omkring 600 000 kronor. Om man väljer att teckna ett pantlån när man har en betalningsanmärkning kan man låna till och med upp till en miljon kronor.

Topplista – Lån med betalningsanmärkning
torsdag 24 november 2022
1
10 000 - 600 000 kr
Ränta 2.9 - 26%
Ansök
2
10 000 - 600 000 kr
Ränta 2.95 - 26%
Ansök
3
5 000 - 600 000 kr
Ränta 2.95 - 26.05%
Ansök

Läs mer om lån med betalningsanmärkning här

Lån utan UC

Vad är UC?

UC är en förkortning för Upplysningscentralen. De är Sveriges största kreditupplysningsföretag som gör kreditupplysningar på privatpersoner och företag. UC ägs av Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Länsförsäkringar och Danske Bank. I och med detta är det storbankerna som är de flitigaste användarna av UC, men de används även av mäklare och hyresvärdar.

Varifrån får UC information om ens ekonomi?

Informationen hämtar de från myndigheter såsom Skatteverket, SCB, Kronofogden och Bolagsverket.

Hur lånar man utan UC?

Genom att ansöka om ett lån via en långivare som inte använder sig av UC helt enkelt. Det är oftast kredit- och finansbolag, som framförallt beviljar snabblån och privatlån utan säkerhet, som använder andra kreditupplysningsbolag. Dock finns det kredit- och finansbolag som använder sig både av UC och annan aktör beroende på vilket typ av lån man ansöker om. Man ska därför alltid dubbelkolla vad som gäller hos specifika långivare innan man gör en låneansökan.

Här hittar du hela listan med långivare som inte använder UC

Vilka är alternativen till UC?

  • Sergel Kredittjänster AB
  • Bisnode
  • Creditsafe
  • AB Syna
  • Decidas Info AB

Vilka fördelar finns det med lån utan UC?

  • Man bibehåller en god kreditvärdighet eftersom låneansökningar och kreditupplysningar oftast inte delas mellan olika kreditupplysningsbolag
  • Det kan vara lättare att få lån trots betalningsanmärkningar beroende på långivare.
  • Man får snabbt tillgång till pengar

Vilka nackdelar finns det med lån utan UC?

  • När man ansöker om ett lån där kreditupplysningen inte görs via UC riskerar man att teckna många lån och därför låna mer än vad man egentligen har ekonomi till. För att undvika betalningsanmärkningar som går till Inkasso eller Kronofogden rekommenderas det därför att man inte ansöker om många små lån.
  • Många långivare erbjuder inte lika höga lånesummor när de inte använder sig av UC, detta för att de anser att risken att låna ut pengar är högre.
  • En högre risk innebär att räntan blir högre och lånet därefter dyrare.

Hur mycket pengar får man låna utan UC?

Det rör sig oftast om mindre belopp på omkring 10 000 kronor. Däremot finns det långivare som beviljar belopp upp till 300 000 kronor men det är inte lika vanligt.

Vad kostar ett lån utan UC?

Vad det kostar beror på hur högt belopp man lånar, hur ens kreditvärdighet ser ut och vilken långivare man använder sig av. Det korta svaret är att det generellt sett är ett dyrt lån eftersom räntan och avgifterna brukar vara höga.

Lån utan UC, bäst ränta
torsdag 24 november 2022
1
10 000 - 100 000 kr
Ränta 9.84 - 21.6%
Ansök
2
1 000 - 20 000 kr
Ränta 19.5 - 39.5%
Ansök
3
3 000 - 30 000 kr
Ränta 21.85 - 38.4%
Ansök

Läs mer om lån utan UC här