Lån med betalningsanmärkning
Har du en betalningsanmärkning men behöver ta ett lån? Då kan du känna dig trygg med att flera långivare idag beviljar lån trots betalningsanmärkningar.
Vad innebär en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning kan liknas vid en anteckning om att en person inte har skött sina betalningar, exempelvis inte kunnat eller glömt bort att betala en räkning eller påminnelseavgift innan förfallodatumet. Innan betalningsanmärkningen uppstår måste den du är skyldig pengar först ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden, och man får hem ett brev med information om detta.
Det är kreditupplysningsföretagen som registrerar betalningsanmärkningar efter information som de bland annat hämtar från Kronofogden eller Skatteverket. Har man en betalningsanmärkning blir det svårare att hyra bostad, teckna mobilabonnemang och att ansöka om lån – men det går fortfarande! När man har betalningsanmärkningar tittar långivare istället på ens framtida betalningsförmåga och hur länge sedan det var man fick anmärkningarna. Om de är äldre än sex månader är det en fördel då nyare betalningsanmärkningar faktiskt minskar chansen att få ett lån beviljat.
När försvinner min betalningsanmärkning?
Din betalningsanmärkning finns kvar i tre år efter att den registrerats oavsett om du har betalat av skulden eller ej.
Kan man bestrida en betalningsanmärkning?
Ja, det kan man om den tillkommit felaktigt. Då kontaktar man UC eller det kreditupplysningsbolag som registrerat anmärkningen och överklagar. Man är själv ansvarig för att kunna bevisa att man exempelvis redan betalat sin skuld via sin bank i tid. Det kan man göra genom att uppvisa ett kontoutdrag.
Kan jag få lån om jag har en skuld hos Kronofogden?
Det är mycket svårt att få ett lån om du har en skuld hos Kronofogden men det finns vissa långivare som gör undantagsfall och accepterar det. Då är dock alltid villkoret att du ska använda lånet till att lösa skulden hos Kronofogden.
Vilka lån kan jag få trots betalningsanmärkningar?
- Snabblån
Olika typer av snabblån är de enklaste att få trots betalningsanmärkning. Detta för att det är ett lån utan säkerhet, vilket betyder att långivaren inte kräver att du till exempel äger en fastighet eller bil för att lämna som säkerhet för att få lånet beviljat. - Privatlån
När du har betalningsanmärkningar och ansöker om ett privatlån kan det påverka lånebeloppet och räntan negativt men jämför vad som gäller specifikt hos olika långivare. Har du betalningsanmärkningar är det generellt sett lättare att få igenom ett privatlån med högre belopp hos ett finansbolag än hos en storbank. - Kreditkort och kontokredit
Bolag som beviljar kreditkort med kontokredit trots betalningsanmärkningar gör det om din ekonomi i övrigt ser bra ut. Du kan behöva göra en del ansökningar hos olika bolag innan du får kontokrediten beviljad men då ansökningarna inte kostar något att genomföra kan det vara värt det. - Hopbakslån
Alla långivare godkänner inte ett hopbakslån, alltså att man samlar sina lån, när man har betalningsanmärkningar men vissa gör det. Då blir man oftast erbjuden 150 000 kronor i lånesumma, vilket är ett mindre belopp än vad den utan anmärkningar kan beviljas. Men visst förekommer det att även högre belopp beviljas. - Billån
Det är svårare att få ett billån när man har betalningsanmärkningar än om man inte har några. De stora bankerna brukar inte bevilja billån till personer med betalningsanmärkningar, så använd dig av ett kredit- eller finansbolag som gör det. När du har betalningsanmärkningar är det lättare att ansöka om ett billån utan säkerhet, med andra ord ett sorts privatlån, än ett med säkerhet. Tänk bara på att räntan och kostnaden för lånet då kan bli högre än om du hade gått in med bilen som säkerhet. En långivare kan också ta mer betalt av dig som har betalningsanmärkningar än för en person som inte har några. - Bolån
Förr kunde man inte få ett bolån beviljat om man hade betalningsanmärkningar men idag erbjuder många moderna banker bolån trots anmärkning. Då gör de en manuell prövning och tittar på vilken typ av betalningsanmärkning man har. Har man en skuld på flera hundratusentals kronor som gått tilI inkasso minskar såklart möjligheten att få igenom ett bolån, men om man bara har ett par obetalda p-böter görs en annan bedömning. Har man betalningsanmärkningar ska man ansöka om ett bolån med säkerhet, alltså att man använder bostaden som säkerhet för lånet, för att öka chansen att få det beviljat. Man ökar också chansen till att få ett bolån om man är två personer som ansöker tillsammans.
Läs mer om bolån
Vilken långivare beviljar lån när man har betalningsanmärkning?
Vanligtvis beviljar inte traditionella storbanker lån om du har betalningsanmärkningar utan det gör andra långivare som kredit- och finansbolag och nya, modernare banker. Några av dessa är:
Vad krävs för att få låna med betalningsanmärkning?
Det beror på hur många betalningsanmärkningar du har, hur gamla de är, hur högt skuldbeloppet är, samt vilka specifika villkor en långivare har. De grundkrav som dock gäller för alla som ansöker om lån är:
- Att årsinkomsten är minst 110 000 kronor
- Att man är myndig
- Att man är folkbokförd och bosatt i Sverige
- Att man inte har obetalda skulder hos Kronofogden
Hur många betalningsanmärkningar får man ha när man söker lån?
Det varierar från långivare till långivare men vanligtvis brukar de acceptera att man har mellan 1-10 stycken. Det finns även undantag där långivarna efter en individuell bedömning kan acceptera fler än 10 betalningsanmärkningar.
Hur ökar jag chansen att få ett lån när jag har betalningsanmärkningar?
Undvik att söka om ett lån om du har en eller flera betalningsanmärkningar som är nyare än sex månader. Många långivare har nämligen som krav att de inte får ha tillkommit några nya de senaste sex månaderna vid ansökningstillfället. En del långivare kan däremot göra undantag gällande denna regel om du ansöker om ett samlingslån.
Ett annat sätt att öka dina chanser att få lån är att ha en medsökande. Då ser långivaren till bådas inkomster, vilket ger långivaren en större säkerhet eftersom det är två personer som är betalningsansvariga för lånet.
Sist men inte minst kan du ta hjälp av en låneförmedlare som accepterar betalningsanmärkningar. En låneförmedlare som vi rekommenderar är Lånekoll.
Hur mycket får jag låna om jag har en betalningsanmärkning?
Det skiljer sig åt mellan olika kredit- och finansbolag men det högsta är att man får låna 600 000 kronor. Skulle du låna i form av ett pantlån kan den summan höjas till 1 miljon kronor.
Kan man få lån utan kreditprövning?
Nej, det kan man inte då det strider mot Finansinspektionens regler. Däremot kan en kreditprövning genomföras hos olika aktörer. Genomförs den via Upplysningscentralen (UC) kan det påverka ens kreditvärdighet. Om kreditprövningen istället görs via exempelvis Collector, Bisnode eller Creditsafe påverkas den inte.
Ett sätt att öka dina chanser att få lån är att ha en medsökande
Hur ökar jag min kreditvärdighet efter en betalningsanmärkning?
- Det första du ska göra är att börja betala av dina lån. Betala först av små lån och krediter då de oftast har en högre ränta.
- Ansök om att samla dina smålån och krediter till ett hopbakslån. Då behöver du bara betala ränta och avgifter för ett lån istället för på flera små.
- Öka din inkomst genom att löneförhandla om en högre lön eller skaffa ett extrajobb
- Undvik att få fler betalningsanmärkningar genom att ha dina räkningar på autogiro.
Läs mer om hur du kan samla lån